La mise de fonds minimale demandée pour acheter un triplex est de 10% pour le propriétaire occupant et de 20% pour l’acheteur qui veut investir dans un immeuble à revenus et qui ne souhaitent pas y habiter.
Acheter un triplex
MISE DE FOND TRIPLEX
10%
Acheteur d’un triplex pour résidence principale
20%
Acheteur d’un triplex pour avoir des revenus
Il est à noter que, le fait de ne pas atteindre 20% de mise de fond lors de l’achat d’un triplex, vous mène à acheter une assurance de prêt hypothécaire comme la SCHL (Société Canadienne d’Habitation et Logement) afin de protéger votre prêteur. En plus, considérez que l’assurance prêt hypothécaire est offerte seulement si le prix d’achat est inférieur à 1 000 000 $.
Afin de mieux vous expliquer comment cela fonctionne, nous allons explorer les différentes options de financement pour l’achat d’un triplex, les prêts hypothécaires traditionnels, les programmes gouvernementaux d’aide à l’accession à la propriété, ainsi que d’autres solutions de financement créatives.
Cet article est dédié pour ceux qui veulent investir dans un triplex autant pour l’occuper que pour le louer. Regardons de près quelques conseils sur la façon de préparer votre mise de fonds et d’optimiser votre dossier de crédit pour obtenir les meilleures conditions de prêt possibles.
Table des matières
- Mise de fonds minimale pour un triplex : 10% du prix d’achat en tant que propriétaire occupant.
- Contourner la mise de fonds de 20% pour l’achat d’un triplex
- Différences entre l’achat d’une maison et d’un triplex à revenus
- Hypothèque pour un immeuble à revenus (1 à 4 plex) : différences et choix
- Questions Fréquentes
Mise de fonds minimale pour un triplex : 10% du prix d’achat en tant que propriétaire occupant.
De nos jours, de plus en plus de personnes cherchent à investir dans l’immobilier pour diverses raisons. L’un des types de propriétés qui suscite un grand intérêt est le triplex. Un triplex est un immeuble résidentiel composé de trois unités indépendantes. Cela offre la possibilité de générer des revenus locatifs tout en étant propriétaire d’une seule propriété.
Lorsque vous envisagez d’acheter un triplex, il est essentiel de comprendre les exigences de mise de fonds. En tant que propriétaire occupant, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux et d’une mise de fonds minimale de seulement 10% du prix d’achat.
Cela signifie que si le prix d’achat du triplex est de 500 000 CAD, vous devrez fournir une mise de fonds d’au moins 50 000 CAD. Cette somme correspond à 10% du prix d’achat total.
Il est important de noter que cette mise de fonds minimale de 10% s’applique uniquement si vous prévoyez occuper l’une des unités du triplex en tant que résidence principale. Si vous envisagez acheter un triplex uniquement à des fins d’investissement, les exigences de mise de fonds seront différentes.
En tant que propriétaire occupant, vous pouvez également bénéficier d’autres avantages, tels que la possibilité d’utiliser les revenus locatifs des autres unités pour vous aider à vous qualifier pour un prêt hypothécaire. Cela peut être particulièrement utile si vous avez des revenus limités ou si vous avez besoin d’un peu d’aide supplémentaire pour répondre aux exigences de revenu pour la qualification.
Cependant, il est important de noter que même avec une mise de fonds minimale de 10%, vous devrez toujours passer par le processus de qualification pour un prêt hypothécaire. Cela signifie que votre prêteur examinera votre situation financière, votre historique de crédit et d’autres facteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt.
Si vous envisagez acheter un triplex en tant que propriétaire occupant, vous devrez fournir une mise de fonds minimale de 10% du prix d’achat. Cette mise de fonds vous permettra de bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux et d’autres avantages liés à votre statut de propriétaire occupant.
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Contourner la mise de fonds de 20% pour l’achat d’un triplex
Ne pas posséder le montant nécessaire pour effectuer une mise de fonds de 20%, ne peut pas vous arrêter.
Voici des stratégies à tenir en compte pour contourner cette contrainte financière.
1. Obtenir une assurance prêt hypothécaire
Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement par l’emprunteur. En échange, l’emprunteur peut obtenir un prêt hypothécaire avec une mise de fonds inférieure à 20%. Il est important de noter que cette assurance a un coût supplémentaire qui est ajouté aux paiements hypothécaires mensuels.
2. Utiliser un prêt à ratio élevé
Un prêt à ratio élevé est un autre moyen de financer l’achat d’un triplex avec une mise de fonds inférieure à 20%. Dans ce cas, le prêteur accepte de financer une plus grande partie de l’achat, ce qui réduit la mise de fonds requise de la part de l’emprunteur. Cependant, cela peut également signifier des taux d’intérêt plus élevés et des conditions de prêt moins favorables.
3. Faire appel à un investisseur
Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour la mise de fonds, vous pourriez envisager de faire appel à un investisseur. Celui-ci pourrait fournir les fonds nécessaires en échange d’une part des bénéfices ou de la propriété elle-même. Cela peut être une option intéressante pour les investisseurs qui souhaitent se lancer dans l’immobilier mais qui ne disposent pas des ressources financières suffisantes.
4. Utiliser vos économies et d’autres sources de revenus
Si vous avez des économies ou d’autres sources de revenus supplémentaires, vous pourriez les utiliser pour augmenter votre mise de fonds. Cela peut vous aider à atteindre le seuil de 20% requis pour obtenir un prêt hypothécaire traditionnel. Il est important de planifier et d’évaluer vos ressources financières avant de décider de choisir option.
5. Explorer les programmes gouvernementaux d’aide à l’accession à la propriété
Enfin, il existe des programmes gouvernementaux qui peuvent vous aider à financer l’achat d’un triplex avec une mise de fonds inférieure à 20%. Ces programmes offrent généralement des prêts à faible taux d’intérêt ou des subventions pour aider les acheteurs à accéder à la propriété.
Renseignez-vous sur les programmes disponibles dans votre région et vérifiez si vous êtes admissible car dans la plupart des cas cette option fonctionne pour ceux qui sont primo-accédants.
6. Utilisez un régime d’accession à la propriété (RAP)
Si vous êtes un résident canadien et que vous avez cotisé à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous pouvez envisager d’utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP) pour financer votre mise de fonds. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour l’achat d’une propriété, sans avoir à payer d’impôt sur ce montant. Cependant, vous devrez rembourser les montants retirés dans un délai de 15 ans.
Bien qu’une mise de fonds de 20% soit généralement recommandée pour l’achat d’un triplex, il existe des alternatives pour contourner cette exigence financière. Il est important de bien comprendre les options disponibles et de Consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier avant de prendre une décision.
Différences entre l’achat d’une maison et d’un triplex à revenus
Lorsqu’il s’agit d’acheter une propriété, il existe différentes options à considérer. L’une d’entre elles est l’achat d’un triplex à revenus, qui offre la possibilité de générer des revenus supplémentaires grâce à la location des autres unités.
Il est important de noter que l’achat d’un triplex à revenus présente certaines différences par rapport à l’achat d’une maison unifamiliale.
L’un des aspects les plus importants à prendre en compte est le financement de cet achat.
1. La mise de fonds
L’une des principales différences réside dans la mise de fonds requise pour l’achat d’un triplex à revenus. En général, les institutions financières exigent une mise de fonds plus élevée pour ce type de propriété, souvent entre 20% et 25% du prix d’achat.
Il est donc essentiel de prévoir une somme d’argent plus importante pour la mise de fonds lors de l’achat d’un triplex à revenus. Cela peut représenter un défi financier pour certains acheteurs, mais il existe des options pour faciliter cette étape.
2. Les sources de financement
Pour financer l’achat d’un triplex à revenus, il est possible de combiner différentes sources de financement. Voici quelques options courantes :
- Hypothèque résidentielle : Il est possible d’obtenir une hypothèque résidentielle pour financer une partie de l’achat du triplex. Cependant, il est important de noter que les institutions financières peuvent appliquer des critères plus stricts en matière d’admissibilité.
- Prêt commercial : Une autre option consiste à obtenir un prêt commercial pour financer l’achat du triplex. Les critères d’admissibilité peuvent être différents de ceux d’une hypothèque résidentielle, et les taux d’intérêt peuvent également varier.
- Investisseurs : Il est également possible de s’associer avec des investisseurs pour financer une partie de l’achat du triplex. Cela peut être une solution intéressante pour ceux qui ne disposent pas des fonds nécessaires pour la mise de fonds.
3. Les avantages de l’achat d’un triplex à revenus
Malgré les défis financiers supplémentaires, l’achat d’un triplex à revenus présente de nombreux avantages. En plus de la possibilité de générer des revenus supplémentaires grâce à la location des autres unités, cela peut également être considéré comme un investissement à long terme.
De plus, les revenus générés par la location peuvent contribuer à rembourser l’hypothèque plus rapidement, ce qui peut être bénéfique sur le plan financier.
L’achat d’un triplex à revenus peut être une option intéressante pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier et générer des revenus supplémentaires.
Bien qu’il présente des défis financiers supplémentaires, il existe des solutions pour faciliter cette étape, telles que l’obtention d’une hypothèque résidentielle, d’un prêt commercial ou la recherche d’investisseurs.
Hypothèque pour un immeuble à revenus (1 à 4 plex) : différences et choix
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La première étape pour financer l’achat d’un triplex est de déterminer la mise de fonds nécessaire.
Pour un immeuble à revenus, les prêteurs exigent une mise de fonds plus élevée par rapport à une propriété résidentielle.
La mise de fonds minimale requise pour un triplex est d’environ 20% à 25% de la valeur de l’immeuble.
Il est important de noter que plus la mise de fonds est élevée, plus vous réduirez le montant total de l’hypothèque et les intérêts à payer sur le long terme.
Il existe différents types d’hypothèques disponibles pour financer l’achat d’un triplex. Les deux options les plus courantes sont :
- Hypothèque conventionnelle : Cette option est offerte par les banques et les prêteurs traditionnels. Elle nécessite une mise de fonds plus élevée, mais elle offre généralement des taux d’intérêt plus bas.
- Hypothèque de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) : Cette option est offerte par la SCHL et permet aux emprunteurs de mettre une mise de fonds plus faible, généralement entre 5% et 20% de la valeur de l’immeuble. Cependant, cette option implique des primes d’assurance hypothécaire supplémentaires.
La durée de l’hypothèque est un autre aspect important à considérer. En général, les prêteurs offrent des hypothèques sur des périodes de 15, 20 ou 25 ans. Il est essentiel de choisir une durée qui correspond à votre capacité de remboursement et à vos objectifs financiers.
Il est également possible de négocier un taux fixe ou un taux variable pour votre hypothèque. Un taux fixe garantit un paiement mensuel constant, tandis qu’un taux variable peut varier en fonction des fluctuations du marché et par conséquent peut vous permettre un taux hypothécaire à la baisse sans avoir à le renégocier.
Outre la mise de fonds et les intérêts, il existe d’autres frais associés à l’hypothèque d’un triplex. Certains des frais courants comprennent les frais de clôture, les frais d’évaluation de l’immeuble, les frais de notaire et les frais de courtage hypothécaire. Il est important de prendre en compte ces frais lors de votre planification financière.
Financer l’achat d’un triplex nécessite une planification minutieuse et une compréhension des différentes options d’hypothèque disponibles. En tenant compte de ces facteurs clés, vous serez en mesure de faire les meilleurs choix pour votre investissement immobilier. Un courtier immobilier expérimenté peut vous aider à réfléchir, considérer toutes les options du marché et faire le meilleur choix pour votre situation. Contactez-le ici.
Questions Fréquentes
Non, il n’est pas possible d’acheter un triplex sans mise de fond. La mise de fonds minimale pour un triplex est de 10 %.
Comment fonctionne le financement d’un petit plex (de 1 à 4 logis) ? Le financement est similaire à celui d’une maison unifamiliale; l’individu se qualifie auprès d’une institution financière selon ses revenus personnels. Il peut y avoir des exigences supplémentaires en matière de mise de fonds et de taux d’intérêt pour la qualification.
La mise de fonds est le montant que vous devez verser au moment d’acheter votre propriété. Elle est nécessaire à l’obtention d’un prêt hypothécaire qui couvrira le reste de votre achat. De façon générale, la mise de fonds représente au minimum 5 % du prix d’achat de la propriété, mais il est recommandé de prévoir 20 %.
Pour acheter une maison sans mise de fonds, il faut présenter un dossier impeccable à la banque. Il est important que la demande hypothécaire soit bien formulée. Il faut savoir comment et à quelle banque présenter sa demande de financement hypothécaire. Pour présenter une demande, il importe de présenter un bon dossier au bon moment.
Pour obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat d’un triplex, vous devrez présenter des revenus personnels adéquats pour vous qualifier. Il peut également y avoir des exigences supplémentaires en matière de mise de fonds et de taux d’intérêt. Il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire pour obtenir des informations précises sur les exigences de financement pour un triplex.
